Сомнения в выборе кредитного продукта, обращайтесь к сотрудникам банка

Spread the love

Когда овердрафт спасет от просрочки платежей
Типичная ситуация: компания выполнила заказ клиента, но он пока не расплатился. Если в этот момент предприятию потребуется проводить платежи партнерам, средств на счете может быть недостаточно. В этом случае банк может начислить на расчетный счет сумму, которой не хватает для покрытия текущих расходов. Это и есть овердрафт.

Срок: срок договора овердрафта – 12 месяцев, при этом срок непрерывной задолженности (в течение которого можно не гасить долг) – 30-60 дней
Начисление %: только за фактически использованную сумму и дни, пока задолженность не погашена
Целевое использование: только на текущую хоз. деятельность
Особенности: нужны документы, подтверждающие целевое использование средств
Погашение задолженности: автоматически за счет поступившей на расчетный счет выручки
Кому подойдет: прежде всего, торговым компаниям с частым поступлением выручки на счет (каждый день, раз в два дня)

Когда разовый кредит – лучшее средство инвестиций
Если компания планирует приобрести оборудование, автотранспорт или недвижимость, то чаще всего для финансирования подойдет разовый кредит.

Срок: чаще всего, несколько лет
Начисление %: ежемесячно
Целевое использование: на любые цели (подтверждающие документы о целевом использовании обычно не нужны)
Особенности: единовременное зачисление всей суммы на расчетный счет или выдача наличными
Погашение задолженности: строго по графику
Кому подойдет: тем, кто заранее знает сумму сделки и предполагает разовое перечисление средств контрагенту

Когда лимит кредитной линии работает на вас
Если компания открывает в банке кредитную линии с лимитом выдачи, она может получать деньги на расчетный счет в рамках этого лимита отдельными траншами (частями) по мере необходимости. Например, при лимите в 10 млн рублей компания планирует потратить 8 млн рублей на покупку недвижимости, а остальные 2 млн – на ремонт в купленном помещении. Первый транш в 8 млн рублей компания получает сразу, а оставшуюся сумму – может выбирать частями, когда потребуется.

Срок: несколько лет
Начисление %: на фактическую сумму задолженности
Целевое использование: нужны документы, подтверждающие целевое использование средств
Особенности: возможность выбирать линии транша, при этом каждый транш выдается на основании заявки без оформления договора
Погашение задолженности: строго по графику
Кому подойдет: предпринимателям, планирующим инвестировать в бизнес на протяжении определенного периода – когда сумма кредита нужна не сразу, а по мере проведения инвестиций

Кредитная линия с лимитом задолженности позволяет компании в период действия кредитного договора неоднократно получать кредит отдельными траншами и гасить любыми суммами. Например, оптовик заключает договор на поставку крупной партии товара своему клиенту. Для оплаты поставщику он выбирает необходимую сумму из кредитной линии, а когда поступают деньги, закрывает кредитную линию.

Срок: несколько лет
Начисление %: на фактическую сумму задолженности
Целевое использование: на любые цели (подтверждающие документы о целевом использовании обычно не нужны)
Особенности: максимально допустимый размер единовременной задолженности по сумме основного долга на каждый момент действия договора не может превышать установленного лимита задолженности, заемщик имеет право выбирать кредитные средства частями и полностью загрузить их на расчетный счет
Погашение задолженности: график погашения не устанавливается, погашение возможно в любое время
Кому подойдет: для пополнения оборотных средств предпринимателям, которые работают по контрактам

Когда нужна гарантия
Банковской гарантией банк обеспечивает исполнение обязательств компании перед контрагентом. Если обязательства не будут выполнены в срок, банк выплатит контрагенту оговоренную в гарантии сумму, а затем взыщет ее с компании-заемщика.

Срок: несколько месяцев
Начисление %: уплачиваются сразу за срок действия гарантии
Целевое использование: только для обеспечения обязательств по контракту
Особенности: позволяет не замораживать собственные средства для обеспечения контракта и заключать договоры на тендерной основе с крупными заказчиками
Погашение задолженности: если не выполнили обязательства и банк выплатил сумму по гарантии контрагенту, придется возместить задолженность банку в максимально короткий срок – несколько дней
Кому подойдет:
— импортерам, осуществляющим авансовые платежи по контрактам, вынужденным получать ссуды для платежа за поставку и желающим отсрочить платеж
— покупателю, если продавец не выполнит контрактные обязательства по поставке продукции
— посредникам во внешнеторговых сделках
— поставщикам, проводящим отгрузку товара частями
— кредитору, должники которого обладают сомнительной репутацией
— участникам торгов, которым необходимо предоставить тендерную гарантию

Когда лизинг лучше рассрочки
В бизнесе часто бывает невыгодно владеть чем-то. Например, чтобы не платить налог на имущество, если оборудование не подошло или стало не нужно. Если имущество купили в кредит, «откатить» сделку практически невозможно. Здесь подойдет лизинг – долгосрочная финансовая аренда с правом последующего выкупа. Лизинговая компания может сама купить имущество и предоставить его в финансовую аренду. При этом право собственности остается за ней, а компания может им пользоваться. Когда срок договора лизинга истечет, имущество переходит в собственность компании. А если от имущества нужно будет отказаться, то достаточно просто расторгнуть договор и вернуть имущество лизинговой компании.

Срок: несколько лет
Начисление %: ежемесячно
Целевое использование: только на приобретение имущества
Особенности: лизинг является законным способом налоговой оптимизации: платежи по договору можно списать на расходы; для получения имущества в лизинг нужно оплатить 20-30% его стоимости
Погашение задолженности: строго по графику
Кому подойдет: компаниям, которые заинтересованы в обновлении или расширении основных фондов

Когда факторинг повышает доходность компании
Есть законный способ сразу получить оплату за отгруженный товар. Это факторинг. В операции участвует три стороны: банк, который покупает платежное требование (фактор), поставщик и покупатели. Договор факторинга предполагает, что банк погасит суммы, которые покупатели должны поставщикам. Это позволяет сократить временной разрыв между продажей товаров или оказанием услуг и поступлением оплаты от покупателя.

Срок: до 180 дней
Начисление %: в конце срока
Целевое использование: на любые цели (подтверждающие документы о целевом использовании обычно не нужны)
Особенности: позволяет не замораживать свои деньги даже при заключении договора поставки с длительной отсрочкой на 60 и более дней. Наилучшим способом работает, если ваш покупатель – крупная и известная на рынке компания. Вы отгружаете товар и получаете оплату в течение 2-х дней от банка, а задолженность перед банком закрывается поступлением от покупателя согласно условий отсрочки по договору.
Погашение задолженности: если ваш покупатель нарушил срок оплаты по договору, то деньги банку придется возвращать вам в течение нескольких дней
Кому подойдет: поставщику товаров

Когда нужно гарантировать платеж
В международных отношениях много юридические рисков из-за незнания нюансов законодательства. Застраховать от них может аккредитив. Это гарантия платежа продавцу товара при выполнении некоторых условий. Аккредитив открывают по требованию покупателя, который осуществляет закупки за рубежом. После поставки товара банк выплачивает стоимость поставки продавцу вместо покупателя, а покупатель возвращает деньги с учетом процентов на счет в банке как за обычный кредит.

Срок: несколько месяцев
Начисление %: нет
Целевое использование: на любые цели (подтверждающие документы о целевом использовании обычно не нужны)
Особенности:
— аккредитив открывают по требованию покупателя и используют при импортных операциях
— перечисление средств с аккредитива осуществляется только после предоставления продавцом документов, подтверждающих отгрузку товара

Погашение задолженности: в течение нескольких дней после выплаты аккредитива получателю
Кому подойдет: торговым компаниям

Каждый кредитный продукт имеет свою специфику, и выбор оптимального зависит, в первую очередь, от профиля деятельности компании и характера сделки. А в следующем письме я расскажу вам, как и зачем поддерживать качество вашей репутации.

Желаю вам больших доходов
и минимальных рисков!
Наталья Петропавловская,
Альфа-Банк

Facebook Comments